LE PLAN EPARGNE RETRAITE

Le plan épargne retraite est un système permettant la constitution d'un capital par le versement de sommes qui seront par la suite versées sous forme de rente ou de capital à l'épargnant au jour de la retraite.

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La retraite en assurance vie

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La retraite en assurance vie permet donc à l'épargnant de se constituer un capital afin de compléter sa future pension. L'assuré place à son rythme des sommes tous les mois dans le but d'atteindre son complément retraite désiré. il bénéficie donc des avantages de l'assurance vie mais ne bénéficie pas de la fiscalité avantageuse des solutions retraite PERP ou Madelin. En contrepartie, il bénéficie de la sortie en capital de son épargne constituée ainsi que de sa liberté de retrait tout au long de la vie du contrat.

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La retraite défiscalisée

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il existe en France des solutions retraites qui bénéficient d'un avantage fiscal. C'est à dire que l'épargne constituée l'est à la fois par un effort d'épargne mais aussi par une déduction fiscale. Cette dernière est liée au niveau de revenu de l'épargnant. Plus son imposition est élevée plus la déductibilité fiscale es importante. Même si l'enveloppe fiscale maximale est plafonnée. Nous retrouvons sous forme individuelle les solutions retraite PERP et retraite Madelin.

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Depuis le 9 octobre 2019, il est instauré un Plan épargne retraite sous le nom PER. Celui-ci va permettre de centraliser les différents dispositifs dans une enveloppe unique. Ce dispositif issu de la loi PACTE devrait entrer en vigueur à partir du 01.01.2020. Pour plus de renseignement contactez-nous.