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LES PIÈGES A EVITER DANS LES CONTRATS PRÉVOYANCE

Lorsque l'on contracte une mutuelle prévoyance, il faut au préalable comprendre et connaitre à minima le fonctionnement de la prévoyance.

Les contrats se ressemblent tous facialement mais leurs architectures sont souvent différentes et la finalité peut avoir des conséquences lourdes.

Nous allons aborder les points sensibles sur lesquels il faut être vigilant et être conseillé par professionnel spécialisé en prévoyance tns car lui seul à l'expertise pour vous expliquer en détail les subtilité des contrats et ainsi vous proposer les contrats sans exclusion. D'ailleurs, voyons ensemble les éléments importants à prendre en considération ainsi que les principales exclusions des contrats de prévoyance.

Guide pour faire le bon choix en matière de contrat de prévoyance :

Il s'agit ici de faire une synthèse générale sur les points de vigilance à observer pour que les termes et définitions utilisées soient comprises par l'assuré ou le futur assuré.

Même si à la première lecture les contrats se ressemblent tous, il demeure des particularités en assurance prévoyance tns à la fois sur les contrats eux-mêmes mais aussi sur les offres des différentes compagnies ayant pour conséquence un champs de prise en charge inégal. Essayons de les lister.

  • Le taux d'invalidité

Le taux d'invalidité permet une fois déterminé de connaître quelle sera la rente servie au titre d'une invalidité. Les assureurs sont malins et ils appliquent ainsi un calcul qui diffère d'une compagnie à une autre. Il faut être particulièrement attentif sur ce point car en matière de prévoyance, l'invalidité représente le risque grave. 

Nous vous conseillons donc de souscrire un contrat dont le déclenchement de l'invalidité est de 33%, voir 16% pour certaines professions notamment les professions libérales. Et de surcroît avec un mode de calcul en T/66.

  • Le barème utilisé

La encore il faut être particulièrement attentif. En effet, En fonction du barème en vigueur dans votre contrat (ou devis si vous êtes en pleine réflexion avant vote choix final), le résultat en matière d'indemnisation aura une conséquence financière redoutable. Nous avons traités plus bas la question des différents barèmes.

Nous vous conseillons de ne souscrire un contrat faisant figurer exclusivement le barème professionnel sans possibilité de reclassement.

  • Les affections disco vertébrales 

Les Compagnies n'aiment pas ce type d'affection. Difficilement vérifiables et quantifiables en terme de douleur, la prise en charge est souvent subordonnée à de critères de recevabilité précis comme une durée d' hospitalisation (souvent mini 48 h) qui varie selon les compagnies ou encore à des traumas spécifiques cervicalgies, hernies, sciatiques, lombalgies..

Nous vous conseillons donc de ne souscrire que des contrats sans restriction pour les affections disco vertébrales.​​

  • Les affections psychiatriques et psychiques

Même constat que pour les affections dico vertébrales. Les affections psychiatriques et psychiques sont la plupart du temps exclues de toute indemnisation. On recense aujourd'hui des affections comme le burn out, la fibromyalgie, post partum, la dépression...

Certaines compagnies proposent des contrats sans restriction et exclusion pour ce type de pathologie. Consultez-nous.

  • La grossesse pathologique

Les termes suivants sont souvent mentionnés pour décrire une grossesse pathologique, placenta praevia, décollement placentaire, souffrance foetale...

La prise en charge de la grossesse pathologique est donc très clairement encadrée. Il convient d'être attentif sur les exclusions ou les restrictions affectant la prise en charge de cette pathologie.

Optez pour un contrat parmi les compagnies qui couvrent la GP, il y en a et nous pouvons vous en conseiller. Consultez-nous.

  • Les sports à risques

Selon le sport pratiqué (plongée sous marine, sport de glisse, sport de combat...) ainsi que sa fréquence (2 fois/semaine), les compagnies aménagent leurs contrats en excluant certaines pratiques et en encadrant d'autres. Il convient donc de choisir une compagnie ayant le moins de restriction et facilitant la pratique du sport.

il existe actuellement des contrats spécifiques à la pratique de sport à risques. Consultez-nous pour en connaître les modalités

  • Les Exclusions territoriales

Certaines compagnies exclus la couverture des personnes qui résident hors de France. Donc si vous habitez et travaillez hors du territoire (Corse, DOM TOM), il convient de vérifier le champs territorial de votre contrat. 

Consultez-nous et nous vous aiderons dans la lecture des conditions générales.

Enfin sachez que plusieurs compagnies proposent des contrats de prévoyance sans formalité médicale. Nous vous invitons à nous contacter pour de plus amples informations.

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