La retraite est un sujet délicat car c'est à la fois un sujet parfois lointain pour ceux et celles qui prendront leur retraite dans 10, 20, 30 ans, mais c'est aussi une préoccupation constante.
L'actualité, la presse nous parlent régulièrement des réformes liées à la retraite. Réforme après réforme le modèle Français ne cesse de se modifier au au fil des ans.
Pourtant il existe des solutions simples à mettre en place pour se garantir un complément de revenu certain et déconnecté des réformes sur la retraite à venir.
Nous allons ici traiter de la retraite Madelin et lister les 3 principales raisons de souscrire à ce dispositif :
1- Préparer sa retraite le plus tôt possible : Cela parait une évidence!!! L'effort d'épargne est plus facile à mobiliser pendant 10, 20 ou 30 ans que sur 5 ans. Par exemple pour avoir une retraite de 1000 € en 30 ans il faut faire un effort d'épargne équivalent avec une conversion de la rente de 4.5 %. A 60 ans l'effort devient irréalisable. Donc notre conseil est de mettre en place une solution retraite le plus tôt possible.
2- La fiscalité : Que ce soit au titre d'un contrat Madelin ou d'un PERP, l'avantage fiscal n'est pas négligeable. Selon votre TMI (tranche marginale d'imposition) le gain fiscal sera plus ou moins élevé. Prenons une TMI à 40 alors le gain fiscal est de 40€ par tranche de 100 € d'épargne. C'est pas rien tout de même!!!
3- La décorrélation des réformes retraite : Pour celui ou celle qui prendra sa retraite dans 20 ans il est difficile de prévoir quel sera le niveau de pension. Les réformes se succèdent et il est difficile de prédire le futur des réformes (allongement de la durée de cotisation, baisse du niveau de pension...).
La retraite sur-complémentaire permet donc d'avoir une visibilité sur l'effort réalisé. L'épargne acquise est acquise.
En conclusion quoi qu'on en dise il est important de garantir des revenus futurs pour conforter votre niveau de pension futur. De plus les réformes envisagées dans la loi PACTE vont permettre plus de souplesse dans les dispositifs de retraite Madelin et PERP (dispositif individuel) rendant encore plus attrayant la préparation de sa retraite.
Alors si vous souhaitez dès à présent vous constituer des revenus pour optimiser vos droits futurs et optimiser dans le même temps votre fiscalité, vous avez des solutions efficaces et simples à votre disposition.