Epargnez 100 € par mois en primes periodiques.


Dans le cadre d'un placement, que ce soit sur de la retraite Madelin ou PERP ou encore en épargne assurance vie, vous avez le choix entre le versement d'une prime unique et le versement sous forme de primes périodiques.

Dans l'hypothèse d'un marché à la baisse (à la hausse tout va bien) nous pouvons nous rendre compte que le versement de primes périodiques permet d'atténuer le cycle "baissier" et dans certains cas se retrouver en plus values alors même que le cours de notre part est en deçà de sa valeur initiale.

Prenons deux exemples pour clarifier notre propos :

Exemple 1 : Monsieur X décide de placer une prime unique d'une valeur de 100 sur un fonds. En début de période (lors de son investissement) la valeur de son placement est de 100. A la fin de la période, il constate une baisse de 10%. Son capital de fin est donc de 90. Il est donc en moins values de 10.


Exemple 2 : Monsieur X décide de placer son épargne sous forme de primes périodiques ou versements programmés. Pour cela il décide de fractionner son investissement en 10 investissements de 10 parts. Chaque investissement représente 1 mensualité. La part vaut donc 10 en début de période.

Début de période :

Parts acheté - nombre de parts achetés - cours de la part

10 - 1 part = 10

10 - 1.25 parts = 8

10 - 2 parts = 5

10 - 1.66 parts = 6

10 - 2 parts = 5

10 - 3 parts = 3.33

10 - 4 parts = 2.5

10 - 2 parts = 5

10 - 1.11 parts = 9

10 - 1 part = 10 (valeur liquidative)

Fin de période :

Parts achetés - nombre de parts achetés - cours de la part (valeur liquidative)

100 - 19.02 - 10

Monsieur X a investi 100

Monsieur X détient 19.02 parts

Monsieur X a donc 19.02 x 10 (valeur liquidative) = 190.20

Dans un marché orienté à la baisse, l'intérêt est donc de mettre en place des versements programmés afin d'acheter au meilleur prix et de vendre au meilleur prix lorsque le marché remonte. Même en dessous de la valeur d'acquisition de 100 le calcul reste favorable.

Avec une valeur liquidative de 7. Monsieur X a donc 19.02 x 7 = 133.14

Donc panacher ses investissement entre de la prime unique et de la prime périodique peut se révéler une bonne stratégie.


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