On e peut pas avoir le beurre et l'argent du beurre !!!!
Dans le cadre de la mise en place d'un dispositif perp, vous bénéficiez d'une déductibilité fiscale équivalente à 10% de votre revenu avec un minimum de 10% du PASS. Cette limite fiscale (vous pouvez faire moins :)) détermine le montant max que vous pouvez verser sur votre contrat perp.
Lorsque vous prendrez votre retraite vous ferez valoir aussi auprès de votre assureur votre demande de rente au titre de votre contrat.
Alors l'assureur vous calculera une rente viagère (avec ou sans option) et vous indiquera à cette occasion que vous pouvez bénéficiez avant la transformation en rente d'une sortie équivalente à 20% de l'épargne sous forme de capital. Ce choix permet de pouvoir disposer d'une somme pour réaliser des projets. Le reste financera de manière viagère votre revenu de retraité. Il existe aussi des possibilités de sortie en capital selon des situations précises que nous n'évoquerons pas dans ce billet.
Pour de plus amples informations n'hésitez pas à nous contacter.
Henri ESPINASSE - Expert retraite