Les solutions retraite PERP et Retraite Madelin ?

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OPTIMISER SA RETRAITE COMPLÉMENTAIRE

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Connaissez-vous vos droits ? En matière d'assurance vie loi madelin et  épargne retraite, il existe des solutions comme l'assurance PERP ou le dispositif de retraite Madelin pour les TNS vous permettant d'ajuster vos droits existant en fonction de vos besoins futurs. Que ce soit dans un cadre collectif ou individuel, nous pouvons vous apporter la solution adéquate. Ne sous-estimez pas les enjeux de la protection sociale et de vos besoins de revenus futurs. Afin de préparer sa retraite complémentaire, il est nécessaire au préalable de répondre à certaines interrogations.

Avant toute chose vous devez pouvoir répondre à ces questions :

  • A quel âge souhaitez-vous liquider votre retraite ?

 

 

  • Comprenez-vous les différents dispositifs d'assurance vie madelin à votre disposition ?

  • Quelles seront les incidences de la loi PACTE sur les contrats Madelin et PERP?

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Si une de ces questions restent en suspens alors il convient de poser les jalons d'une vraie réflexion sur les dispositifs en place actuellement comme par exemple l'assurance vie ou plan épargne retraite. Les problématiques d'assurance vie retraite doivent être traitées au plus tôt dans sa carrière. En effet, le temps permet de réaliser ses objectifs en matière d'optimisation retraite complémentaire.

Nous disposons des offres du marché les plus étendues. Nous pouvons mettre en place des solutions permettant :

  1. Table de mortalité garantie à la souscription

  2. Solutions élargies en matière de rente au terme et de protection du conjoint par la reversion

  3. Mettre en place des solutions avec une garantie "de bonne fin"

  4. Intégrer une garantie "Plancher Décès"

  5. Optimiser votre contrat dans le cadre de l'assurance vie

  6. Bénéficiez d'une gestion active en UC (unité de compte) ou intégralement investie en €.

  7. Proposer le financement de votre retraite complémentaire dans les dispositifs Madelin, PERP, art 83, dans le cadre d'un dispositif PEE-PERCO ou encore dans le cadre d'un article 62 ou 82.

L'ensemble de ces solutions peuvent vous être proposées en assurance vie retraite comparatif.

Bénéficiez dès à présent de notre ensemble d'offres en matière d'assurance vie retraite complémentaire. Consultez notre page dédiée "comprendre la retraite"

Confiez votre protection sociale à un expert sur Marseille et toute la région PACA.

Bénéficiez gratuitement d'un bilan retraite permettant de connaître très précisément votre calcul retraite incluant une reconstitution de carrière et un calcul retraite. Ce dernier élément est une étape importante pour qui souhaite optimiser ses revenus futurs en matière de retraite complémentaire.

On ne sait pas quoi faire lorsque l'on ne sait pas où l'on va!!!! C'est pour cela que notre comparateur madelin vous permettra de faire les meilleurs choix pour la préparation de votre future retraite.

La loi PACTE du 9 octobre 2018 : Du nouveau pour la retraite

C'est une préoccupation majeure et depuis le 9.10.2018, le plan retraite madelin ainsi que tous les dispositifs de retraite complémentaire jouissent de modifications allant dans le bon sens ou du moins qui étaient attendues par tous. La retraite complémentaire Madelin va donc être de nouveau sous le feu des projecteurs et ainsi permettre de jouir d'un nouvel élan favorable aux épargnants.

Retrouvez un extrait du projet de loi PACTE sur le compartiment "épargne retraite". Cette loi doit permettre de rendre plus attractif les dispositifs existants en retraite défiscalisé. Nous retrouvons cette dénomination les dispositifs PERP, MADELIN, ART 83 et PERCO.

La loi adoptée le 9 octobre 2018 prévoit donc des améliorations des dispositifs en place. Les principaux points d'attraction sont :

- Le choix entre capital ou rente au terme duc contrat "c'est une avancée majeure car les épargnants avaient une réticence à souscrire un dispositif de retraite au motif que l'épargne serait alors transformée en rente viagère. La sortie en capital va permettre de faire sauter le verrou psychologique des assurés et ainsi rendre plus attractif l'optimisation des droits par les régimes supplémentaires défiscalisés"

- La transférabilité entre les dispositifs. "C'est aussi une avancée majeure car il y avait déjà, la possibilité de transférer la provision mathématique d'un contrat mais pas sur la totalité des dispositifs. Le compartimentage des dispositifs est dorénavant abrogé et un assuré pourra faire suivra son contrat tout au long de sa vie professionnelle et en fonction des statuts pro auxquels il aura cotisé".

- Les frais de transfert " Les frais seront plafonnés à 3% mais la durée passe de 10 ans à 5 ans. C''est à dire qu'une Compagnie ne pourra pas prendre de frais à l'issue d'une période de 5 ans depuis la souscription. Cela facilite donc les transferts et la libre concurrence".

Voici un extrait du projet de loi sur l'épargne retraite : Vous pouvez retrouver le projet de loi en cliquant sur le lien suivant : Projet de loi PACTE épargne / retraite

Souscrire retraite complémentaire

 

Pourquoi souscrire une assurance perp?

Pour préparer votre retraite

Parce qu'à la retraite vos revenus baisseront, il est nécessaire de bénéficier d'une rente en complément  retraite. Nous sommes en mesure de vous proposer un comparateur retraite madelin en choisissant parmi nos partenaires le meilleur contrat.

Pour faire des économies d'impôts

Les versements effectués sur un contrat de complémentaire retraite PERP sont déductibles de voter revenu imposable (1). Votre effort d'épargne est donc allégé par cette déduction fiscale.

Astuce

Consultez l'avis d'imposition que vous recevez chaque année début septembre, à la rubrique "plafond Epargne Retraite". Vous y retrouverez le montant à verser sur vote contrat de retraite PERP pour faire le maximum d'économies d'impôts !

Epargnez en toute liberté !!!

  1. Choisissez le montant et la fréquence de vos versements. Vous pourrez ensuite les modifier à tout moment.

  2. Déterminez vos supports d'investissement parmi un fonds en euro et 50 unités de compte.

  3. Faites, quand vous le souhaitez, des versements complémentaires pour augmenter vote retraite.

Et profitez d'économies d'impôts :)

Avec le contrat de retraite PERP, pendant la phase d'épargne, vous pouvez déduire les cotisations versées de votre revenu global.

Contrat de retraite PERP : Halte aux idées reçues

Vous souhaitez préparer vote retraite tout en faisant des économies d'impôts mais vous hésitez encore à adhérer à un contrat d'épargne retraite perp.

Vous pensez que :

Votre argent ne sera pas disponible avant la retraite ?

Pendant la phase d'épargne :

  • s'il vous arrivait quelque chose de grave (invalidité 2ème ou 3ème catégorie, fin des droits aux allocations d'assurance chômage, cessation d'activité non salariée suite à une liquidation judiciaire), la totalité de votre épargne pourra vous être versée.

  • en cas de décès, une rente viagère sera versée à votre bénéficiaire.

La rente ne répond pas à vos attentes?

Au moment de voter départ à la retraite, vous pouvez percevoir 20% de votre épargne en capital. Pour les 80% restants, transformés en rente, de nombreuses options existent.

Votre rente sera fiscalisée?

Au moment de votre retraite, vos revenus diminueront : votre taux d'imposition sera donc plus faible qu'aujourd'hui et e complément de revenu généré par voter contrat PERP sera faiblement fiscalisé.

L'avenir de votre retraite est incertain : Mieux vaut prévenir que guérir

Malgré les réformes, le financement des retraites reste préoccupant. La tendance est à l'allongement de la durée de cotisation et à la baisse des pensions de retraite. Les progrès de la médecine vous permettant aujourd'hui de profiter de nombreuses années de retraite, un complément de revenu s'avère donc indispensable. Il vous aidera à maintenir votre niveau de vie à la retraite.

L'annexe Protection sociale, se positionne comme un acteur de l'épargne retraite conseil afin d'optimiser vos droits futurs et ainsi vous permettre d'atteindre vos objectifs.

L'annexe Protection sociale est un Cabinet de courtage spécialisé en Protection sociale membre associé du Groupe Sofraco.

Son expertise en matière d'assurance vie repose sur la qualité et la diversité des offres de produits d'épargne, retraite et prévoyance santé ainsi que sur une véritable expertise dans ces domaines. Spécifiquement, nous réalisons gratuitement un comparatif retraite madelin en vous expliquant les différences entre les différents contrats du marché.

Pourquoi souscrire une épargne Madelin?

Savez-vous quel sera le montant de votre retraite?

Le montant des pensions de retraite est variable selon les professions. Mais pour les artisans, les commerçants ou les professions libérales, la fourchette est de l'ordre de 30% à 50% seulement du dernier revenu. C'est pourquoi il est indispensable de vous constituer un complément de revenus grâce à un contrat d'épargne retraite "Madelin"

Prenons l'exemple d'une personne âgée de 45 ans en 2018.

Elle débute sa carrière à 22 ans et partira à la retraite à taux plein à 64 ans et 6 mois selon les règles de la réforme des retraites adoptée par le Parlement en 2013.

Sa retraite variera en fonction de sa profession.

Préparez dès maintenant votre retraite

Grâce à l'épargne retraite complémentaire, vous vous constituez un complément de revenus pour votre retraite et vous faites des économies d'impôts. Les versements que vous effectuez sur vote contrat sont en effet déductibles de votre revenu imposable.

Vous pensez que....

Votre conjoint ne touchera rien lorsque vous décéderez?

Lors de votre départ à la retraite vous percevrez une rente tout au long de votre vie. Grâce aux options de rente proposées par votre adhésion, vous pouvez protéger vote conjoint en choisissant l'une des options suivantes :

  • La réversibilité à son profit. En cas de décès, après la mise en service de vote rente, le versement de tout ou partie de la rente se poursuit au profit du conjoint pendant toute sa vie.

  • Les annuités garanties. Si vous venez à décéder peu de temps après la mise en service de votre rente, les annuités restantes seront versées au bénéficiaire désigné.

Exemple de gain fiscal !!!

une fleuriste, de 43 ans, désire préparer sa retraite et ainsi maintenir au mieux le montant de ses revenus tout au long de sa vie. Nous lui proposons de souscrire un contrat de placement épargne retraite afin de compléter ses droits futurs grâce au cadre fiscal privilégié de la loi "Madelin".

Elle pourra ainsi déduire de son revenu imposable le montant de son épargne et diminuer son impôt sur le revenu. Pour cela, faut-il encore bénéficier du meilleur placement retraite complémentaire.

Quel effort de placement retraite je dois réaliser pour obtenir un complément de revenu de 500 € par mois

Le temps permet la constitution d'un capital et donc d'une rente. Plus l'on s'y prend tôt plus l'effort d'épargne est modéré. L'enjeu est donc d'être conscient de la nécessité de préparer sa retraite. 

Pour comprendre plus aisément cette réalité prenons en exemple un complément de revenu de 500 € par mois sous forme de rente.  pour l'appréhender nous allons le simuler par tranche d'âge.

  • 30 ans : 146€ par mois

  • 35 ans : 196€ par mois

  • 40 ans : 265€ par mois

  • 45 ans : 345€ par mois

  • 50 ans : 470€ par mois

  • 55 ans : 690€ par mois

Ces estimations sont basées sur un rendement de 4% et d'un départ à la retraite à 67 ans. Cela nous apprend que l'effort d'épargne devient de plus en plus important à mesure que le temps passe. Ce dernier joue contre nous.

Prenez contact avec notre Cabinet et nous vous proposerons la meilleure épargne retraite pour concrétiser vos souhaits d'accroître vos revenus à la retraite. Bénéficiez dès à présent d'une simulation épargne retraite.

 

Le décès en cours de contrat

Que se passe t'il lorsque l'assuré titulaire d'un contrat de retraite perp ou loi madelin décède prématurément. Les plans retraite prévoient que l'épargne constituée soit versée à un bénéficiaire désigné, la plupart du temps le conjoint.

Certaines compagnies prévoient de poursuivre le versements de primes comme si le défunt était toujours en vie et de verser la rente au profit du conjoint à 60 ou 65 ans. Cette solution est un outil de protection du conjoint survivant et s'apparente à de la prévoyance. il existe aussi une variante permettant de verser immédiatement la rente qu'aurait perçue le défunt s'il avait vécu jusqu'au terme du contrat (Prévoyance pure). Cette dernière solution a un coût important et il est préférable de souscrire une prévoyance décès sur un contrat dédié plutôt que de souscrire à cette option dans un contrat de retraite.

Taux d'intérêt technique

 

Le taux d'intérêt technique est le taux maximum qu'un organisme d'assurance à le droit de verser. Il correspond au rendement financier. Ce taux intervient dans la rémunération des contrats retraite Madelin, PERP pour revaloriser entre autre le montant des rentes viagères.

 

Il existe 2 modes de calcul selon la variante suivante :

-Vie : Maximum de 60% du TME (taux moyen des emprunts d'état) moyen des 6 derniers mois

-Non vie : Maximum de 75% du TME moyen des 6 derniers mois.

L'annexe Protection Sociale - 84, rue de Lodi - Espace Village - 13006 Marseille - Email contact@lannexe.me - 09 86 56 21 61

Protection sociale des indépendants - Prévoyance - Retraite - Complémentaire santé - Epargne

https://www.groupesofraco.fr/

Membre partenaire de l'IPS ( institut de la Protection sociale)

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