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A quel age je prendrais ma retraite
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SIMULATION RETRAITE
La retraite est un sujet majeur pour tous. Nous souhaitons vous informer au mieux sur vos droits en fonction de la législation en vigueur mais aussi de votre profil, de votre carrière tout autant que de vos objectifs. L'infographie ci-dessous permet de manière ludique de répondre à certaines questions. Vous trouverez ici un ensemble de données permettant de comprendre le système de retraite.
Estimation retraite gratuite
Le calcul de sa retraite est une étape incontournable pour celui qui souhaite connaître le montants de ses droits futurs et anticiper une baisse des retraites (législation future). Cela permet entre autre d'apporter des réponses aux questions récurrentes comme :
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A quel âge ferais-je valoir mes droits?
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Quel sera le montant de ma pension globale.
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Comment puis-je optimiser mes droits avec les solutions et la législation existante?
Toutes ces questions sont importantes car elles définissent les choix personnels à prendre pour préparer sa retraite mais elle définissent aussi les mesures d'optimisation qui s'offrent à vous pour améliorer votre pension globale. On entend par pension globale :
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La pension du régime général
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La pension des régimes complémentaires
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La rente des contrats retraite défiscalisés PERP, Madelin, PERCO, art 83.
Il convient donc de se préoccuper le plus tôt possible de ces questions afin de définir une stratégie tout à la fois personnelle mais aussi financière. Pour la première il s'agit de connaître ses possibilités de liquidation de ses droits c'est à dire à quelle date? et pour quel montant? Pour la seconde il s'agit de savoir quel effort fournir économiquement pour quel montant de rente acquise.
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Calcul retraite de base
Ce calcul permet de déterminer le montant de la pension acquise au titre du régime de base. Ce régime est plafonné. Il intègre trois (3) variables :
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Le SAM ou Salaire Annuel Moyen c'est à dire la moyenne des 25 meilleures années en terme de revenu
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Le taux c'est à dire le multiplicateur du SAM dont le maximum sans décote est fixé à 50%.
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La durée c'est à dire le nombre de trimestres retenus sur le nombre de trimestres exigés.
Cela permet ainsi de calculer simplement les droits du régime général.
Exemple :
Monsieur Prévoyant :
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Né en 1955.
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Il doit cotisé 166 trimestres pour liquider ses droits à taux plein à 62 ans.
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Son SAM est de 25000 €.
Selon ses données Monsieur Prévoyant pourra prétendre à une retraite du régime de base de 12500 €
Eléments de compréhension du calcul pension régime de base
Pour comprendre la mécanique de calcul, il faut approfondir certains éléments :
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La décote sur le taux. Cela correspond à la minoration des droits affectée à une carrière incomplète. Le taux plein est définitivement retenu à 67 ans.
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La décote sur la durée. Comme pour le taux la durée de cotisation est la deuxième minoration des droits affectée sur le nombre de trimestres validés sur le nombre de trimestres exigés.
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Les surcotes. S'il y a décote, il y a aussi surcote si le nombre de trimestres validés est supérieur au nombre de trimestres exigés.
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Le nombre de trimestres requis - Le nombre de trimestres retenus. Le tableau ci-dessous reprend l'exigence de trimestres selon l'âge de l'assuré.
Décote pour trimestres manquants - régime général
Nous l'avons abordé plus haut mais lorsque au jour de la liquidation de vos droits, il vous manque des trimestres alors une minoration des droits est appliquée.
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Né en 1952 : La décote est de 0.6875 par trimestre manquant avec un taux de liquidation minimal de 36.25%
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Après 1953 : 0.625 par trimestre manquant avec un taux de liquidation minimal de 37,5%
Surcote pour trimestres supplémentaires - régime général
Depuis 2004 ceux et celles qui continuent leur activité professionnelle après 65 ans et qui sont éligibles au taux plein, bénéficient d'une surcote de leur pension égale à 1.25% par trimestre supplémentaire.
Majoration à partir de 3 enfants - régime général
La pension calculée sera majorée de 10% si l'assuré ou les assurés (les 2 conjoints) ont élevé au moins trois(3) enfants.
Minimum vieillesse (ASPA)- régime général
Le minimum vieillesse est fixé depuis 2016 à 800.80€ par mois.
Votre audit retraite - reconstitution de carrière - simulation retraite
Afin d'évaluer vos droits, et d'avoir une véritable stratégie d'optimisation, il est préférable de se faire réaliser un audit retraite ainsi qu'un calcul retraite précis. Avec la baisse des retraites, l'anticipation vous permettra d'obtenir une pension plus importante.
Voici une exemple de bilan retraite réalisé pour le compte d'une infirmière libérale.
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Voir aussi : Retraite par capitalisation - Calcul retraite - épargne retraite