LE TRANSFERT DES CONTRATS DE RETRAITE PERP ET MADELIN

A la différence avec un contrat d'assurance vie, vous pouvez transférer depuis 2006 l'épargne constituée sur un contrat Madelin ou un PERP d'une Compagnie A vers un contrat de même nature auprès d'une Compagnie B. Pourquoi faire un transfert me direz-vous. Plusieurs raisons :

• Nous avons le droit de changer d'assureur ou de Banquier que je sache !!! Si vous n'êtes plus satisfait du conseil de votre conseiller vous pouvez en changer.

• Vous avez 30 ans, 40 ans et la gestion en fonds € n'est pas suffisante à vos yeux. Vous souhaitez donc que votre contrat bénéficie d'une gestion active et votre conseiller ne fait rien :)

• La table de mortalité du contrat évolue chaque année !!! et vous souhaitez la figée pour ne pas diluer la rente dans le temps (nous avons traité cette question).

• Etc....

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Lors de l'opération de transfert, il peut y avoir un coût de l'ordre de 1 à 5 % si le contrat à moins de 10 ans. Pour les contrats de plus de 10 ans il n'y a aucun coût de transfert. Enfin imaginons 2 % de coût de transfert sur un contrat en fonds € pour une personne ayant 30 ans. Une gestion active de l'épargne générera une plus-value supérieur sur 25 ans par rapport aux 2 % initialement retenu !!!

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Changez pour optimiser votre contrat. Les réformes à venir vont dans ce sens d'ailleurs. un projet de loi prévoit notamment que les transferts soient simplifiés et plus rapides car la retraite complémentaire n'est pas qu'un outil pour une optimisation fiscale, c'est réellement la réponse à la fois à une crainte des Français mais aussi à un besoin réel de compléter les revenus afin de réduire au maximum l'écart constaté entre le niveau de rente moyen et le revenu moyen d'activité. 

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